Establecer un historial de crédito en Estados Unidos puede ser un reto para cualquier inmigrante si no tiene la orientación adecuada, más aún si recién has llegado a territorio americano.
En este artículo, vamos a suministrarte toda la información que necesitas conocer en referencia a esta interesante y útil temática ¡Aquí vamos!
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¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es un número entre 300 y 850 que indica tu solvencia crediticia. Mientras más alto sea el número, más probabilidades tendrás de recibir crédito de los prestamistas.
¿Estados Unidos es el único país que usa puntajes crediticios?
Definitivamente no. Estados Unidos no es el único país que utiliza puntajes crediticios, pero sí es el único que ocupa el Sistema de Puntaje FICO, el cual es el que utilizan comúnmente la mayoría de las instituciones financieras.
Aunque los sistemas de puntaje crediticio son distintos en todo el mundo, algunos países tienen uno propio para rastrear de forma automática la solvencia crediticia de las personas.
¿Cuáles factores repercuten en tu puntaje crediticio?
A continuación, te mostramos cuáles son los factores que determinan si tienes o no solvencia.
Historial de pagos
Este es uno de los aspectos más importantes, porque los prestamistas quieren asegurarse de que, pase lo que pase, podrás realizar tus pagos de forma puntual.
Cuentas nuevas
Lo más recomendable es que obtengas una sola tarjeta de crédito o un solo préstamo a la vez, porque si solicitas varios en un período corto de tiempo, los prestamistas pensarán que estás pasando por dificultades financieras.
Porcentaje de crédito utilizado
Los prestamistas pueden conocer qué tan responsable eres al administrar el crédito al observar qué porcentaje del límite has utilizado. Mientras menor sea el porcentaje, mejor.
Porcentaje de crédito disponible
Mientras más crédito disponible tengas, mucho mejor. Al igual que el crédito utilizado, esto les indica a los prestamistas que eres responsable cuando solicitas préstamos de dinero.
Verificaciones de solvencia recientes
Cada vez que pides un préstamo, una línea de crédito u otra cosa que requiera una revisión de tu crédito, cuenta en tu puntaje como una verificación de solvencia. Si tienes demasiadas verificaciones, darás la impresión de que estás asumiendo demasiadas deudas y eso puede resultar riesgoso para los prestamistas.
Línea de crédito más antigua
Para los prestamistas es muy importante validar que has podido administrar correctamente las deudas de tus préstamos y tarjetas de crédito anteriores.
¿Qué ventajas me ofrece contar con un buen puntaje crediticio?
Las agencias de créditos consideran que una puntuación entre 700 y 850 es excepcional y ahí es donde deberás apuntar para construir un historial de crédito positivo, para poder acceder a instrumentos financieros de mayor cuantía, de menores intereses y con muy pocos requisitos o trámites.
¡Cuida tu puntaje crediticio! Nunca sabes cuándo lo necesitarás.
¿De qué manera puedes establecer crédito si recién acabas de llegar a EE.UU.?
El mayor problema que enfrentan los inmigrantes al establecer crédito en los Estados Unidos es que no cuentan con un historial de crédito y por lo tanto, no tienen un puntaje crediticio. Así que, cuando solicitan un préstamo o una tarjeta de crédito, los prestamistas no tienen información en la que puedan basar una decisión y deniegan la solicitud.
Pero no te preocupes, existen formas para que las personas sin historial crediticio comiencen a establecer crédito y obtengan un buen puntaje. A continuación, te ofrecemos unos sencillos consejos que te ayudarán a empezar:
- Demuestra un genuino interés en construir tu historial de crédito.
- Solicita una tarjeta de crédito asegurada, tarjeta de marcas comerciales o una tarjeta para establecer crédito.
- Busca un codeudor para que asuma la responsabilidad de los pagos de un préstamo o tarjeta de crédito en caso de que tú no puedas efectuarlos de manera puntual.
- Solicita ser un usuario autorizado.
- Ten cuidado con el robo de identidad.
- Reporta tus pagos de alquiler y servicios públicos a las Agencias de Crédito.
- Realiza tus pagos de forma puntual.
- No utilices más de 30% de tu crédito disponible.
¡Es hora de comenzar a establecer tu crédito! Si bien contar con un buen crédito conlleva una gran responsabilidad, estarás tranquilo sabiendo que estás construyendo un mejor futuro financiero para ti y tu familia.
¿Conoces a alguien a quien pueda servirle esta información? Compártela, te lo agradecerán.
